Unique Characteristics of the Insurance Contract

Unique Characteristics of the Insurance Contract:

Some characteristics are exclusive to insurance contracts and not found in other contracts: 

·       عقد التأمين عقد احتمالي:  عند ابرام العقد لا يعرف الطرفان مقدار ما سيأخذه كل منهما.يعرف المؤمن له مقدار القسط ولا يعرف مبلغ التعويض.يعرف المؤمن مبلغ القسط الذي يتقاضاه ولا يعرف الذي سيدفعه.بمعنى آخر، عند إبرام العقد، لا يكون معروفًا مسبقًا مقدار الميلغ الذي سيحصل عليه كل طرف بالضبط و مقدار الإلتزام الذي سيتحمله. لذا، نجد أن عقد التأمين هو مثال جيد على عقود الاحتمالية أو ما يعرف بعقود الغرر. عند تنفيذ العقد، يعرف المؤمن المبلغ الذي سيتلقاه أو يدفعه كمقابل، وفي حالة وقوع الكارثة أو الحادث، يكون ذلك معروفًا بشكل غير محدد مسبقًا. وبالنسبة للمؤمن له، فإن المبلغ الذي يحصل عليه يمكن أن يكون مختلفًا عن المبلغ الذي يدفعه، وذلك يتوقف على الخطر وعدد الحوادث.

·      Aleatory Contract:

An insurance contract is considered an aleatory contract because the outcome for both parties is uncertain. Unlike most contracts where the value exchanged is known beforehand, in insurance, the insurer's payment depends on whether a specific event (the insured risk) occurs. The insured ( The policy Holder) pays a premium, but the amount the insurer pays out is contingent upon an uncertain future event. This element of uncertainty is what makes insurance contracts unique.

 

·       عقد التأمين هو عقد اذعان: هو ذالك العقد الذي يقبل فيه أحد الأطراف بالشروط التي يعرضها عليه الطرف الآخر دون إمكانية مناقشتها، وتكمن هاته الشروط في الشروط العامة للعقد التي تعدها شركات التأمين مسبقا، أما في الشروط الخاصة فتعود الحرية للمؤمن له في مناقشتها.

·       The insurance contract is a contract of adhesion:

The insurance contract is often an adhesion contract, where one party (the insured) accepts the terms set by the other party (the insurer) without negotiation. The general terms are pre-drafted by insurance companies, while the insured has more freedom to negotiate specific conditions. The law recognizes this characteristic, providing protections to prevent the insurer from imposing unfair conditions. For instance, Article 110 of the Civil Code allows a judge to modify or annul abusive clauses in adhesion contracts.

 

تتجلى هذه الصفة في  شروط التأمين العامة نماذج جاهزة يقبل المؤمن بها دون مناقشة. أما في الخاصة، فإن المؤمن له يتمتع بحرية في مناقشة بعض الشروط، لكن القانون يؤكد على هذه الصفة في عقد التأمين ، حيث لا يكتفي بوجود خاصية الإذعان فقط، بل يتطلب أحياناً من أحد الأطراف صياغة العقد كما هو الحال في الشروط العامة للعقد التي تعدها شركات التأمين مسبقا.ومن الجدير بالذكر أنه فيما يتعلق بعقد التأمين، فإن المشرع يتخذ تدابير لحماية المؤمن له من تعسّف شركات التأمين، حسب المادة 110 من القانون المدني يجوز للقاضي أن يعدل الشروط أو يعفي الطرف المذعن منها إذا تضمن العقد شروط تعسفية.

It is a contract in which one party accepts the terms presented by the other party without the opportunity to negotiate them. These terms are found in the general conditions of the contract, which are pre-prepared by insurance companies. However, when it comes to specific conditions, the insured has the freedom to discuss them.

This characteristic is evident in the general conditions of insurance, which are ready-made templates that the insured accepts without discussion. In contrast, in specific conditions, the insured enjoys some freedom to negotiate certain terms. The law reinforces this characteristic in insurance contracts, emphasizing not only the element of adhesion but also, at times, requiring one of the parties to draft the contract, as is the case with the general conditions pre-prepared by insurance companies.

It is worth noting that, regarding the insurance contract, the legislator takes measures to protect the insured from potential abuses by insurance companies. According to Article 110 of the Civil Code, a judge may amend or exempt the adhering party from certain terms if the contract contains unfair terms.

 

·        عقد التأمين هو عقد من عقود حسن النية :  تبرز  هذه الصفة في اعتماد المؤمن على مدى صحة البيانات المحيطة بالخطر التي يمليها عليه المؤمن له عند ابرام العقد. كما تظهر أيضًا عند تنفيذ العقد، تظهر أيضا عند تنفيذ العقد لأن المؤمن له ملزم بالتصريح بالخطر كما هو دون زيادة أو نقصان. حيث أن التصريحات الكاذبة تؤدي الى بطلان العقد.

·       The insurance contract is a contract of good faith (Contract of Utmost Good Faith):

This characteristic is highlighted by the insurer’s reliance on the accuracy of the information about the risk provided by the insured when the contract is concluded. It also appears during the execution of the contract, as the insured is obligated to disclose the risk exactly as it is, without exaggeration or omission. False statements result in the nullification of the contract. The insured is required to disclose all relevant facts without misrepresentation or omission. Failure to do so may render the contract void.

 

Conclusion:

This detailed exploration of the characteristics of insurance and insurance contracts highlights their complex nature, emphasizing the roles of both parties and the importance of mutual trust, transparency, and legal compliance.